Debt Service Ratio (DSR) terbahagi kepada 2 iaitu:
=====================================
1. Komitmen Pendapatan
2. Maklumat berkaitan jumlah komitmen boleh diperolehi daripada CCRIS
Contoh: Pinjaman kereta, peribadi, kad kredit, PTPTN
Pendapatan ada pelbagai jenis:
• Actual income –pendapatan tetap bulanan (gaji bersih)
• Side income – Contonhya komisyen sebagai ejen insuran
• Business income – Pendapatan dariapda perniagaan milikan tunggal atau perkongsian
• Potfolio income – Pendapatan dividen seperti unit trust, ASB
Mari kita rujuk kes dan pengiraan untuk mendapatkan gambaran yang lebih jelas.
Contoh kes:
Aishah bercadang untuk membeli sebuah rumah yang berharga RM330,000. Anggaran instalment bulanan rumah adalah sebanyak RM1300.
Jom kita kira DSR Aishah:
Pendapatan bersih = RM5000 sebulan
Pinjaman kereta = RM600 sebulan
Pinjaman peribadi = RM300 sebulan
Pinjaman PTPTN = RM150 sebulan
Formula DSR

Mari kita buat pengiraan supaya lebih jelas

DSR : Pembiayaan sedia ada + Pembiayaan baru / Nett Income(Gaji bersih) x 100
DSR : Rm 1050 (komitment pinjaman sedia ada) + Rm 1300( pinjaman baru) / Nett income (gaji bersih) x 100
DSR : Rm 2350 / Rm 5000 x 100
Dsr : 47 %

47 % adalah kurang daripada 60% yang mana kebanyakan Bank – Bank di Malaysia menetapkan had Debt Service Ratio(DSR) bagi kebanyakan produk pembiayaan mereka adalah sebanyak 60%, jadi Aishah layak menerima pinjaman baru dengan
bayaran bulan sebanyak RM1300.
Selain itu seperti yang saya maklumkan kebanyakan BANK- BANK di Malaysia banyak menetapkan had limit untuk pembiayaan sebanyak 60% tapi ada juga sesetengah Bank menetapkan had limit untuk DSR lebih tinggi untuk pembiayaan perumahan bergantung kepada pendapatan bulanan pelanggan atau pakej istemewa untuk sesuatu projek.
Contoh yang saya boleh berikan CIMB BANK jika gaji kasar pelanggan lebih Rm8,000 sebulan DSR yang layak boleh pergi sehingga 80 % atau setengah pakej istemewa khas untuk projek perumahan tertentu yang di tawarkan oleh HSBC BANK di mana jika pendapatan pelanggan sebulan melebihi Rm 5,000 untuk projek ECO WORLD GRENDEUR pihak Bank menawarkan had Debt Service Ratio (DSR) sehingga 90 %
DSR hanyalah satu panduan sahaja, dan bukan jaminan yang kita akan berjaya mendapat kelulusan dari bank. Seharusnya kita harus semak dengan pihak bank untuk mendapatkan penerangan lebih lanjut dan juga tawaran yang terbaik, selain pastikan rekod perbankan ccris kita baik dan tiada bayaran bulanan yang tertunggak untuk lebih menyakikan pihak Bank memberikan kelulusan.Diharap sedikit sebanyak artikel yang saya kongsikan dapat beri lebih kefahaman kepada masyarakat umum di luar sana.

Minat melabur hartanah hubungi saya
HAIRI 0172767480
#sayaagenhartanah
#nukilanagenhartanah
#sayajualprojeksekarang
#perajuritmudahartanah